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島根県・40歳 女性教師のケース
島根県在住の40歳、独身の女性教師。
毎月約10万円を保険会社に支払い、5つの保険に加入していました。
「将来のため」「万が一の備え」として入った保険。
しかし、20年後の満期を迎えても、戻ってくるお金は“わずかに増えた程度”。
果たして、それは本当に得と言えるのでしょうか?
インフレ時代の現実:お金の価値は20年後どうなる?
近年の物価上昇率は、毎年約3%前後といわれています。
仮に100万円をそのまま持ち続けた場合、
20年後には実質的な価値が約55万円ほどにまで下がる計算です。
つまり、「少し増えて戻る」どころか、
実質的にはお金の価値が減っている可能性があるのです。
「保険」は“お守り”であって“運用商品”ではない
保険会社は、あくまで「保険」を扱う専門会社。
“餅は餅屋”という言葉があるように、
保険会社は「リスクに備える」ことが本業であって、
「お金を増やす」ことを目的とした会社ではありません。
将来のために資産を育てたいなら、
時代に合った“お金の置き場所”を選ぶことが大切です。
今の時代にマッチした「お金の育て方」
近年注目されているのが、NISA・金(ゴールド)・不動産などの分散運用です。
- 📈 NISA(少額投資非課税制度)
長期・積立・分散投資で、インフレに強い資産形成が可能。 - 🪙 金(ゴールド)
世界的に通貨価値が下がっても、価値が保たれやすい。 - 🏠 不動産(実物資産)
物価上昇とともに資産価値が上がりやすい特性を持つ。
これらを上手に組み合わせることで、
「お金が減る保険」から「お金が育つ仕組み」へシフトできます。
守るだけでなく、育てる発想を
将来の安心を得るために大切なのは、
“守る”と“育てる”のバランスを取ること。
保険は大切なリスクヘッジの手段ですが、
インフレが進む今の時代には、それだけでは不十分です。
安心して未来を描くために、
「今のお金の使い方」を見直してみませんか?
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