■ はじめに
「保険料を払い続けているけれど、このままで良いのかな？」
そんな不安を抱えている方は多いのではないでしょうか。今回は、島根県にお住まいの20代小学校教師の女性が、ライフプラン診断を通じて 保険の見直し → 資産形成へシフト された実例をご紹介します。
■ ご相談内容
- 個人年金：年間12万円を40年間積み立て（満期金480万円）
→ 60歳から年459,600円を生涯受給可能。71歳以降は利益に。 - 定期保険（掛け捨て）：20年定期、月6,869円（総額約164万円）
→ 何もなければ「お守り代」に。独身のため保障は過剰。 - 団体保険（掛け捨て）：ケガ・入院保障、月1,323円
👉 合計：毎月 18,192円 の保険料を負担。
20代独身女性としては、少し高めの水準でした。
■ 提案した内容
ライフプラン診断の結果、以下のアドバイスを行いました。
- 掛け捨て保険を整理
独身で死亡保障の必要性が低いことから、定期保険・団体保険を解約。 - 浮いたお金を資産形成へ
削減できた月1万円超を NISAなどの積立投資 に回す提案。 - 実物資産での安定性確保
インフレ・物価上昇にも強い資産として、マンション1件をご購入いただく形に。
■ 成果とお客様の声
- 毎月の保険料負担が軽減
- 「お守り代」にしかならなかった支出を、将来の資産に変換
- 年金プラス、実物資産という安心感を得られた
お客様からは、
「無駄なお金を減らせて将来が安心になった」
「若いうちから積み立てと資産を両立できるのは嬉しい」
と大変ご満足いただけました。
■ まとめ
掛け捨て保険は一見安心ですが、長期的には“お守り代”に終わるケースも少なくありません。
ライフプラン診断を行うことで、
- 無駄な支出をカット
- 将来に残る資産へシフト
- 自分に合った保障と積立のバランスを設計
が可能になります。
あなたも「自分の保険料、本当にこのままで良いのかな？」と感じたことはありませんか？
まずは一度、無料のライフプラン診断で将来を見える化してみましょう。
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